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上市银行钱荒后持续压缩同业资产转向投资

2019-01-31 05:28:46

上市银行钱荒后持续压缩同业资产转向投资

SMM讯:6月末钱荒后,银行压缩同业资产的步伐一直未曾放缓。三季报显示,16家上市银行中有10家同业资产规模减少,主动压缩同业资产成为大部分上市银行的选择。

与此同时,上市银行应收款项类投资则持续快速增长。有分析人士认为,包括同业资产中的信托受益权以及银行理财产品的部分非标资产可能转移至应收款项投资项下。

压缩同业转向投资

大部分上市银行在第三季度继续压缩同业资产。据Wind数据统计显示,上市银行同业资产(包括买入返售金融资产、存放同业、拆出资金三项)在第三季度呈现减少趋势,同业资产环比减少幅度超过10%的上市银行有6家,分别是建设银行、招商银行、平安银行、中信银行、民生银行以及宁波银行。

其中又尤以存放同业和其他金融机构的款项压缩幅度更大。三季度16家上市银行中有11家的存放同业和其他金融机构款项出现减少,其中建行存放同业和其他金融机构款项减少3076.17亿元,股份行除了平安银行以外均减少了存放同业和其他金融机构款项,其中尤以中信银行减少幅度,达1113亿元。

被视为导致同业资产负债期限错配严重的买入返售金融资产,压缩幅度却相对较小。除四大行外,股份行中只有平安、招商、民生、中信银行在三季度压缩了买入返售金融资产,兴业、光大、浦发银行等买入返售金融资产出现增加。而同业资产负债期限错配正是导致6月份钱荒的主要原因。

值得留意的是,第三季度上市银行继续加大应收款项投资的力度,16家上市银行中有11家在第三季度增加了应收款项类投资,但上市银行三季报普遍未披露应收款项类投资的资产明细。今年上半年上市银行应收款项类投资中大量配置了信托受益权、券商资产管理计划等类贷款资产。

盈利压力推动投资

对于前三季度应收款项类投资大增,浦发银行称,该行分为贷款和应收款项类投资增加主要是由于购买他行理财产品和投资资管计划产品增加。

由于大量投资信托受益权、券商资管计划以及银行理财产品等,使得银行应收款项类投资项下的资产越来越接近同业资产。某城商行金融市场部人士称。

对银行来说,将此类类贷款资产像以前一样挂在同业资产科目,或是今年以来逐渐转移至应收款项类投资科目,二者的差别并不大,背后都是贷款额度控制、贷款行业限制背景下银行盈利增长的压力。

据了解,应收款项类投资如果是购买银行同业的保本理财产品或者投资有其他机构隐形担保的类贷款资产,一些银行则比照同业存款的低风险权重来计算风险加权资产,以保持较低的资本消耗。

而年底前银行理财产品压缩非标准债权资产占比的压力可能成为银行应收款项投资增加的另一个推动因素。年底前降低非标压力的可行办法是,先通过各种途径将非标资产转走,待明年初理财产品大量发行时又有了非标增加的空间,再将非标资产转回来。某股份制银行金融市场部人士称。

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